원금감면은 부실차주(90일 이상 연체)에게 적용됩니다.
감면율은 내 자산 상황, 소득 수준, 연체 기간에 따라 달라지며 일반적으로 60~80%, 취약계층은 최대 90%까지 가능합니다.
최대 90%라는 말을 들으면 반신반의하실 수 있습니다. 실제로 모든 분이 90%를 받는 건 아닙니다. 하지만 대부분의 부실차주는 60~80% 감면을 받고, 취약계층이라면 최대 90%까지 가능합니다.
중요한 건 감면율이 얼마냐가 아니라, 내가 실제로 얼마를 돌려받을 수 있느냐입니다. 먼저 감면 구조를 이해하고, 내 상황에 맞는 예상 감면액을 확인해보세요.
원금감면율 3단계 구조
| 일반 부실차주60~70%기본 감면율 자산, 소득 여력 있는 경우 |
부채 과다 차주80%자산 대비 부채가 현저히 많은 경우 |
취약계층 우대90%기초수급자, 중증장애인 추가 요건 충족 시 |
감면 시뮬레이션 예시
아래는 대출 원금 1억 원인 경우의 감면 시뮬레이션입니다. 실제 감면액은 개인 자산, 소득 상황에 따라 달라집니다.
대출 원금 1억 원 기준 시뮬레이션
원래 갚아야 할 금액1억 원
연체 이자 (전액 면제)0원 - 100% 면제
감면율 60% 적용 시남은 부채 4,000만 원
감면율 80% 적용 시남은 부채 2,000만 원
감면율 90% 적용 시남은 부채 1,000만 원
상환 방식최장 20년 분할상환
최대 90% 감면받는 추가 조건
V
취약계층 해당 시기초생활수급자, 중증장애인, 중위소득 60% 이하 저소득자 - 감면율 최대 90%까지 확대
V
완전 폐업 후 자산 거의 없는 경우사업을 완전히 접었고 부동산, 예금 등 보유 자산이 거의 없는 경우 높은 감면율 적용
V
취업, 재창업 교육 프로그램 이수 시국민취업지원제도, 희망리턴패키지 등 이수 시 최대 10%p 추가 감면
V
조기 상환 완료 시약정 기간보다 일찍 상환을 완료하면 추가 원금 감면 혜택(약 10% 수준) 가능
감면율, 어떻게 계산되나요?
감면은 순부채(총 부채 - 보유 자산)를 기준으로 계산됩니다. 자산이 많을수록 감면율이 낮아집니다.
감면 기준순부채 = 총 부채 - 보유 자산자산(부동산, 예금 등) 초과분에 대해 감면율 적용
연체이자100% 전액 면제쌓인 연체 이자는 차주 유형에 관계없이 전액 면제
상환기간최장 20년 분할상환취약계층은 거치 3년 + 상환 20년, 일반은 거치 1년 + 상환 10년
주의사항은닉 재산 발견 시 채무조정 즉시 무효자산을 정확히 신고해야 불이익 없음
금액이 생각보다 커서 놀라시는 분들이 많습니다.
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감면 관련 자주 묻는 질문
Q. 원금감면을 받으면 세금을 내야 하나요?
채무조정으로 감면받은 금액은 일반적으로 소득세 과세 대상이 아닙니다. 다만 개별 상황에 따라 다를 수 있으므로 세무 전문가와 상담하시는 것이 좋습니다.
Q. 감면 후 남은 금액을 못 갚으면 어떻게 되나요?
Q. 감면 신청 후 추심은 언제 멈추나요?
신청 접수 다음 날부터 해당 대출에 대한 채권 추심이 즉시 중단됩니다.
감면율은 개인 자산, 소득, 연체 기간에 따라 달라지며, 90% 감면이 모두에게 적용되지는 않습니다.
정확한 감면 예상 금액은 새출발기금.kr 또는 콜센터(1660-1378)에서 확인하세요.